На днях мне пришлось выслушивать переживания своей знакомой по поводу ее «непутевого» мужа, который без ее ведома занял деньги в одной из микрокредитных организаций. Признаться жене в этом побоялся, поэтому процент набежал на тот момент уже огромный. И с каждым днем долг увеличивается «семимильными» шагами.

Чтобы помочь знакомой, я обратилась за разъяснениями в Территориальный отдел Управления Рос­потребнадзора по ЧР в г. Новочебоксарск. Как сообщили в ведомстве, с 29 марта 2016 года вступили в законную силу поправки к Федеральному закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые заключаются в том, что Банк России намерен пристально следить за рынком микрофинансирования, контролировать ситуацию в этой сфере и защищать добросовестных заемщиков.

Рынок микрофинансирования состоит из займов для поддержки малого бизнеса и начинающих предпринимателей со ставками от 10% годовых, потребительских займов – от 40% годовых и так называемых «займов до зарплаты» (на срок до 1 месяца на сумму до 30 тысяч рублей), предоставляемых на короткий срок, не превышающий 1 месяц, чаще на 1-2 недели.

«Займы до зарплаты», хоть и самые маленькие в объеме, но самые заметные среди всех упомянутых сегментов рынка микрофинансовых организаций. Стоимость такого займа может составлять 2% в день, что обусловлено высоким риском его невозврата. Если такой заем возвращается в срок, через несколько дней или недель, проценты не достигают значительных размеров. При коротких сроках пользования займом действительная переплата составит значительно меньше.

«К примеру, гражданин, получив в микрофинансовой организации 5 тысяч рублей, через 10 дней заплатит в виде процентов 500 рублей, что не является для заемщика критичным, – делится заместитель начальника Территориального отдела Управления Роспотребнадзора по ЧР в г. Новочебоксарск Светлана Михайлова. – Проблемы начинаются, когда человек, взяв такой заем, не может его вовремя вернуть. В этом случае возникают просрочки, размер его долга может очень сильно увеличиться и стать непосильным».

По словам Светланы Михайловой, для того, чтобы избежать такой ситуации, с вышеуказанной даты устанавливаются ограничения предельного размера долга. Совокупный размер процента не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице краткосрочного договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия займа.

Следует также отметить, что ограничение на начисление процентов потребительского микрозайма применяется к договорам, заключенным с 29 марта 2016 года.

Эта мера не только защищает потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и сообщает кредиторам, что бизнес-модели, в которых просрочка дает большой вклад в доход, являются неприемлемыми с точки зрения регулятора.

Что необходимо запомнить гражданам в свете введенных в законодательство поправок? Только крупные устойчивые микрофинансовые компании имеют право выдавать микрозаймы в сумме до 1 млн рублей. Микрокредитные компании займы могут предоставлять лишь на сумму до 500 тысяч рублей.

ЯНА МАЙСКАЯ